Zu einem negativen Schufa-Eintrag kann man schnell und unverschuldet kommen. Zahlt der Arbeitgeber nicht pünktlich und hat man keine finanziellen Reserven, gerät man mit seinen finanziellen Verpflichtungen in Rückstand und erhält einen Schufa-Eintrag. Er bleibt auch dann noch bestehen, wenn man schon längst wieder zahlungsfähig ist und seine Rückstände beglichen hat. Der Schufa-Eintrag bleibt drei Jahre lang bestehen.

In vielen Situationen wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Will man eine Wohnung mieten, einen Handy- oder Internet-Vertrag abschließen oder einen Kredit beantragen, wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Mit einem Schufa-Eintrag hat man kaum eine Chance. Verschiedene dubiose Anbieter locken zwar mit einem Kredit ohne Schufa, doch diese Angebote sind unseriös. Es werden hohe Bearbeitungsgebühren erhoben. Ein Kredit wird jedoch nur selten gewährt. Wird tatsächlich ein Kredit gewährt, sind die Zinsen unverhältnismäßig hoch. Schnell läuft man die Gefahr, erneut in der Schuldenfalle zu landen.

Verschiedene Institute, beispielsweise Bon-Kredit, bieten Kredite ohne Schufa an und sind seriös. Sie arbeiten mit ausländischen Banken zusammen, die ihren Sitz zumeist in der Schweiz haben. Dort gelten völlig andere Bedingungen für den Kredit als in Deutschland. Eine Schufa-Auskunft wird nicht eingeholt. Es kommt jedoch auf Sicherheiten an. Der Antragsteller muss ein Arbeitsverhältnis nachweisen können, das bereits mindestens ein halbes Jahr lang besteht. Lebensversicherungen, Immobilien, Festgeld oder Wertgegenstände gelten als Sicherheiten. Kann man diese Sicherheiten nicht nachweisen, benötigt man einen Bürgen, der die entsprechenden Sicherheiten nachweisen kann. Eine Bearbeitungsgebühr wird nur erhoben, wenn der Kredit tatsächlich gewährt wird. Die Zinsen liegen etwas höher als bei Krediten mit Schufa-Auskunft. Allerdings sollte man überlegen, ob man andere Möglichkeiten findet, einen finanziellen Engpass zu überbrücken, beispielsweise, ob man sich Geld von Bekannten leihen kann. Ist dies nicht möglich, sollte der Kredit nur in so geringer Höhe wie möglich aufgenommen werden, damit man sich nicht zu lange verschuldet. Die Schufa wird nicht informiert, wenn der Kredit gewährt wird.

Für Handy und Internet kann man Prepaid-Angebote nutzen, wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat. Benötigt man eine Kreditkarte, so kann man eine Prepaid-Kreditkarte beantragen.